Como receber pagamento em moeda estrangeira?

Empresas de todos os tamanhos e segmentos que buscam expandir as suas operações além das fronteiras nacionais precisam lidar com a gestão financeira em moeda estrangeira.

Este artigo orienta as pessoas jurídicas sobre como receber os pagamentos internacionais, abordando aspectos como taxas de câmbio, tributação, documentação necessária e possíveis obstáculos.

Ao final da leitura, esperamos que a sua empresa esteja mais preparada para ampliar os contratos comerciais internacionais.

Benefícios de receber pagamentos em moeda estrangeira

1. Diversificação das receitas: ao vender para mercados internacionais e receber em moeda estrangeira, as empresas podem ter acesso a uma maior base de clientes. Isso significa mais oportunidades de venda e expansão dos negócios.
   
2. Mitigação do risco cambial: receber pagamentos em diversas moedas pode ajudar a equilibrar os riscos de flutuações cambiais. Se a moeda do país de origem se depreciar, pagamentos em moeda estrangeira podem compensar as perdas.
   
3. Melhoria na competitividade: ao operar em mercados internacionais, as empresas têm a oportunidade de aprender com práticas de negócios globais e não dependerem exclusivamente do mercado interno.
   
4. Aumento do reconhecimento da marca: ao vender para consumidores internacionais, as empresas podem aumentar a visibilidade de sua marca em escala global.
   
5. Melhores margens de lucro: em alguns casos, vender em outros países pode permitir preços mais altos, resultando em melhores margens de lucro.
   
6. Flexibilidade financeira: o recebimento de valores em moeda estrangeira pode proporcionar maior flexibilidade financeira, especialmente se a empresa também tem obrigações de pagamento em moedas estrangeiras.
   
7. Acesso a incentivos fiscais: alguns países oferecem incentivos fiscais para empresas que exportam, o que pode resultar em economias significativas.
   

Tipos de serviço de pagamento internacional

Bancos Tradicionais

Taxas de envio e recebimento são comuns em transações internacionais nos bancos tradicionais. Os valores variam conforme a instituição bancária e o país de origem do pagamento.

Os principais custos estão associados à taxa Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) e ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), obrigatório no Brasil para todas as operações de câmbio. 

O prazo de transferência internacional é outra consideração relevante. Os bancos tradicionais levam de 2 a 5 dias úteis para processar o recebimento de pagamentos de outro país. Esse tempo é destinado à verificação das informações e a garantia da segurança.

A burocracia é mais um aspecto. Bancos seguem regulamentações rigorosas para evitar fraudes e lavagem de dinheiro. Isso implica em um processo de verificação extenso e a necessidade de uma documentação detalhada para confirmar a legitimidade da transação.

Serviços on-line

Receber dinheiro em moedas estrangeiras se torna mais fácil com serviços on-line de pagamento.

As Fintechs oferecem plataformas que, comumente, o remetente especifica a quantia e o destinatário na plataforma escolhida. O valor se converte para a moeda do destinatário e segue para a conta indicada. 

A incidência de taxas de recebimento depende do serviço. A Western Union destaca-se como uma opção confiável e pioneira nesse segmento de plataformas de envio e recebimento de dinheiro em outras moedas.

Carteiras digitais também simplificam o recebimento de remessas internacionais. Elas armazenam com segurança os dados do usuário. O PayPal é um exemplo deste método de pagamento.

Utilizar esses serviços garante praticidade e rapidez nas transações. Frequentemente, eles oferecem melhores taxas que bancos convencionais.

Critérios para escolher a instituição certa para receber o dinheiro do exterior

Quem precisa receber dinheiro de outros países deve escolher uma instituição financeira séria e devidamente regulamentada.

A seguir você confere uma lista que facilita a sua análise:

• Vale pesquisar e comparar as taxas cobradas pelas instituições financeiras, elas podem variar bastante de um banco para outro. 
• O tempo necessário para o dinheiro ficar disponível na conta e a facilidade para realizar saques são critérios relevantes dependendo de seus objetivos financeiros.
• Analisar o relacionamento com o banco é outro aspecto. A instituição bancária oferece um atendimento de qualidade? Responde prontamente às perguntas e fornece assistência quando necessário?
• A reputação da instituição financeira também merece atenção. Pesquisar a experiência de outros clientes pode fornecer informações valiosas.
• O alcance global do banco ou fintech pode ser considerado. Instituições financeiras com presença internacional podem facilitar o recebimento de dinheiro de outros países.
• Avaliar o suporte para transações on-line é útil. Uma boa plataforma  pode tornar as transações internacionais mais fáceis e rápidas.
• A segurança é um fator extremamente importante. A instituição financeira utiliza medidas de segurança robustas para proteger as transações e dados do cliente?

Documentos e implicações fiscais para recebimentos de pagamentos internacionais B2B

Para receber um pagamento internacional entre empresas, alguns documentos podem ser exigidos, dependendo do segmento ou das políticas comerciais de cada país.

Os documentos a seguir geralmente são os mais utilizados para comprovar a legitimidade das operações:

• Fatura comercial (nota fiscal ou ainda invoice): esse documento detalha as informações sobre a transação, incluindo descrição dos produtos ou serviços, valor e partes envolvidas.
• Formulário de declaração de câmbio: este formulário, geralmente fornecido pelo banco, confirma que a transação segue as regras de câmbio do país.
• Identificação pessoal: uma cópia do RG ou do passaporte pode ser solicitada para confirmar a identidade da pessoa recebendo o pagamento.
• Comprovante de endereço: usualmente um boleto ou conta de serviço público possibilita comprovar o local de residência do receptor do pagamento.

O recebimento de pagamentos em moeda estrangeira também traz implicações fiscais como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). 

No caso de pessoas físicas, a alíquota do IOF é de 0,38% sobre o valor da operação de câmbio. Já para as pessoas jurídicas, a alíquota é de 0,38% para operações de crédito e 1,1% para operações de câmbio em conta-corrente.

Consultar um especialista em tributação é recomendável para entender as particularidades de cada caso.

Como cobrar seus pagamentos de um cliente estrangeiro?

Para cobrar pagamentos de um cliente estrangeiro como pessoa jurídica, várias etapas precisam ser seguidas.

• Definição dos termos do pagamento: antes de tudo, empresa e cliente devem concordar sobre o valor do pagamento, a moeda utilizada e o prazo do pagamento.
• Emissão da nota fiscal: a empresa deve emitir uma fatura, detalhando a descrição dos produtos ou serviços, valor e partes envolvidas.
• Envio da fatura ao cliente: A empresa deve enviar e confirmar o recebimento da nota fiscal pelo cliente.
• Uso de um intermediário financeiro: a pessoa jurídica pode escolher usar um banco tradicional ou um serviço de transferência on-line para receber o pagamento.
• Acompanhamento do pagamento: a empresa deve monitorar o processo até que o pagamento seja recebido.
• Conformidade com a regulamentação: a companhia deve garantir que todas as regulamentações sejam seguidas, incluindo a declaração de recebimentos internacionais ao Banco Central e à Receita Federal.
• Pagamento de impostos: a empresa deve pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o Imposto de Renda, quando aplicável, sobre o valor recebido.
• Registros contábeis: por fim, a pessoa jurídica deve registrar o pagamento recebido em seus registros contábeis.

Essas etapas ajudam a assegurar que o pagamento seja realizado corretamente e dentro das normas aplicáveis.

Como receber pagamento em moeda estrangeira: 4 itens para gravar 

Ao longo do artigo, buscamos elaborar as melhores práticas para receber pagamentos em moeda estrangeira. 

Para facilitar mais a sua compreensão, seguem os pontos principais do texto para ajudar a empresa brasileira nesse processo de diversificação de receitas com fontes internacionais:

1. As plataformas on-line de transferência de dinheiro e carteiras digitais são opções de serviços para receber pagamentos internacionais consideradas mais fáceis e ágeis do que os bancos tradicionais. 
2. Na hora da escolha da instituição financeira, considere sua a reputação, o alcance global, a qualidade do atendimento ao cliente, a eficiência e a segurança das transações online. Não se esqueça de considerar também as taxas cobradas e o tempo necessário para o dinheiro estar disponível para saque.
3. Antes de receber pagamentos em outra moeda, prepare a documentação necessária. Isso inclui a nota fiscal eletrônica, a identificação pessoal e o comprovante de endereço. Algumas instituições exigem o formulário de declaração de câmbio. Esses documentos garantem a legitimidade das transferências internacionais.
4. Receber recursos de fora do país têm suas implicações fiscais, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Atente-se também à manutenção de registros contábeis apropriados para facilitar na hora da declaração do imposto de renda.

Com estas dicas, a pessoa física ou jurídica estará mais bem preparada para o recebimento de recursos do exterior. Lembre-se sempre de consultar um profissional para garantir que você esteja em conformidade com todas as regulamentações e leis aplicáveis.