Guia 2023: Payment as a Service, do conceito à implementação

O Payment as a Service (PaaS) aborda todo o contexto de terceirização dos pagamentos digitais, em busca de desburocratização, eficiência e uma experiência agradável e segura aos consumidores.

Nesta nova frente dos pagamentos digitais, as fintechs são atores de destaque, oferecendo tecnologias que agilizam as transações. Mas atenção, assim como todo serviço financeiro, é preciso estar atento às regulamentações e a segurança.

Neste artigo, vamos explorar o conceito do PaaS, seu atual momento no mercado nacional e mundial, casos de sucesso, oportunidades e riscos, além de critérios para a escolha de uma infraestrutura tecnológica de pagamento digital.  

Se você deseja participar do mercado de pagamento como serviço, continue conosco!

O que é Payment as a Service?

PaaS refere-se à oferta de soluções de pagamento por meio de um modelo de serviço, geralmente hospedado em nuvem, permitindo que as empresas integrem facilmente serviços de pagamento sem a necessidade de criar e manter infraestruturas próprias.

De acordo com o relatório Platform as a Service da Markets and Markets, o mercado global de PaaS está projetado para alcançar cerca de 164 bilhões até 2026, registrando uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 19,6% durante o período de previsão. 

Essa projeção de crescimento é justificada pelo aumento da necessidade de soluções de pagamento conforme a demanda e pela transformação digital de negócios.

Com o modelo de pagamento como serviço, a experiência do usuário é um dos grandes objetivos. 

Ao invés de redirecionar um cliente para um banco ou plataforma de pagamento externa, os serviços financeiros são incorporados diretamente no fluxo natural de interação do usuário. 

Dessa maneira, a transação financeira torna-se uma experiência mais fluida à navegação pela internet.

As fintechs provedoras de tecnologia PaaS e até mesmo instituições financeiras tradicionais estão trabalhando arduamente no promissor mercado de PaaS.

Como o Payment as a Service funciona?

O Payment as a Service é frequentemente percebido como um mero método de pagamento. Contudo, ele é uma estratégia inovadora que possibilita às empresas uma operação mais eficaz, segura e ágil em um contexto de operações digitais.

O funcionamento do PaaS pode variar, tendo em vista o modelo de negócios específico de cada empresa e os objetivos traçados. No entanto, algumas características são comuns à maioria das implementações deste serviço:

1. Plataformas tecnológicas completas. Muitas fintechs oferecem recursos que consolidam múltiplas soluções de pagamento – sejam elas gateways, processamento de cartões, transferências bancárias ou e-wallets (carteiras digitais).

2. Integração via API. Tais plataformas são projetadas para uma integração eficiente. As empresas, independentemente do seu porte, podem vincular-se a elas através de APIs (Application Programming Interface), garantindo conexão com os seus sistemas já em uso.

3. Suporte contínuo e customizado. Provedores de PaaS não apenas fornecem a tecnologia, mas também garantem suporte constante. Eles acompanham as empresas na solução de desafios, na incorporação de novas funcionalidades e na adaptação a um mercado financeiro em fluxo.

Analogamente, podemos imaginar o PaaS como o motor potente de um carro de última geração. Embora os usuários e as empresas enxerguem somente a interface intuitiva e as transações eficazes, na retaguarda, os provedores de PaaS trabalham incessantemente para assegurar operações seguras, ágeis e sem intercorrências.

Quais são os benefícios do Payment as a Service? 

O Payment as a Service oferece uma série de vantagens que atendem às necessidades de empresas modernas. Aqui, detalhamos os benefícios principais desse sistema:

1. Eficiência operacional 

O PaaS otimiza os processos de pagamento ao integrar múltiplas soluções em uma única plataforma. Isso significa menos atritos, processos mais ágeis e uma melhor experiência de pagamento para os usuários finais.

2. Redução de custos

Manter uma infraestrutura de pagamento interna pode ser oneroso, tanto em termos de desenvolvimento quanto de manutenção. Com o PaaS, as empresas podem terceirizar essa complexidade, eliminando custos associados e permitindo que os recursos sejam alocados em áreas mais estratégicas.

3. Segurança e conformidade

O PaaS oferece plataformas que já estão em conformidade com os padrões regulatórios, garantindo que as transações sejam seguras e estejam de acordo com as diretrizes locais e internacionais.

4. Flexibilidade e escalabilidade

O PaaS é inerentemente flexível, permitindo que empresas escolham os serviços que melhor atendem às suas necessidades. Além disso, conforme a empresa cresce, o sistema pode escalar facilmente para acomodar volumes maiores de transações financeiras.

5. Whitelabel (Marca própria)

O Payment as a Service comumente permite que as empresas adotem soluções de pagamento sob sua própria marca, mesmo que a tecnologia de base seja fornecida por um terceiro. Isso ajuda o fortalecimento da marca corporativa, garantindo uma experiência de pagamento coesa e personalizada para seus clientes.

Como escolher um provedor PaaS?

A PWC, no relatório “Payment as a Service – uma abordagem para terceirizar a tecnologia de pagamentos e as funções de suporte”, ao ponderar a terceirização de serviços de pagamento para plataformas de PaaS, destacou diversos elementos.

Entre eles, a análise de custo-benefício se destaca, considerando tanto os investimentos iniciais quanto as despesas recorrentes, assim como a compreensão do modelo de precificação desses provedores. 

Para a PwC, avaliar o porte da empresa e a projeção de crescimento nas transações são recomendações antes de decidir. 

A segurança, fundamental em serviços financeiros, é outro fator a ser avaliado. A conformidade perante as diretrizes regulatórias, que abrangem desde open banking até padrões de pagamento e proteção de dados, também é imprescindível. 

Fatores a considerar na escolha de um provedor de Payment as a Service

• Conformidade e licenças de software
• Infraestrutura necessária para serviços de pagamento
• Segurança
• Regulamentação
• Taxas e outros custos

PaaS no contexto brasileiro

O mercado brasileiro de pagamentos tem experimentado uma rápida transformação, com a introdução de novas tecnologias e modelos de negócios. O Payment as a Service tem sido um dos conceitos-chave nesta evolução. 

Várias empresas no Brasil estão liderando o caminho, oferecendo soluções PaaS inovadoras e adaptadas às especificidades do mercado local.

Exemplos PaaS 

Pismo. Especializada em processamento de pagamentos, a Pismo oferece soluções cloud-native para instituições financeiras, permitindo flexibilidade e escalabilidade nas operações.

Vindi. Com foco em pagamentos recorrentes, a Vindi fornece uma plataforma PaaS que permite que empresas, especialmente aquelas no setor de assinaturas, gerenciem pagamentos de forma eficiente e automatizada.

Iugu. Esta fintech oferece uma infraestrutura completa de pagamentos e recebimentos para negócios, tornando mais fácil para empresas de diferentes setores integrar e gerenciar transações.

Zoop. Plataforma de pagamentos e banking as a service que permite que empresas e empreendedores criem as suas próprias soluções financeiras.

Moip (agora parte da PagSeguro). Focada em soluções de pagamento para pequenas e médias empresas, a fintech oferece uma ampla variedade de serviços, desde pagamentos online até soluções de ponto de venda.

Asaas. Oferece soluções de cobrança e gestão financeira para micro e pequenos empresários, permitindo a emissão de boletos, carnês e links de pagamento.

EBANX. Presente principalmente no mercado internacional, o EBANX permite que empresas estrangeiras aceitem pagamentos em moeda local no Brasil, atuando como uma ponte entre comerciantes internacionais e consumidores brasileiros.

Estas são apenas algumas das muitas fintechs operando no segmento de PaaS no Brasil. O ecossistema continua crescendo, com novos players entrando no mercado e trazendo soluções inovadoras para atender às necessidades de um público diversificado.

Como implementar o Payment as a Service em sua empresa

Passo a passo da implementação

Se você está considerando adotar serviços de PaaS, aqui está um passo a passo básico para uma implementação bem-sucedida:

1. Avaliação interna e necessidades de negócios. Antes de tudo, identifique suas necessidades específicas de pagamento e a atual infraestrutura de TI. Esta etapa é crucial para determinar o tipo de solução PaaS que será mais benéfico para o seu negócio.

2. Pesquisa de provedores. Nem todos os provedores de PaaS são iguais. Dedique tempo para pesquisar e identificar fornecedores que se alinhem às suas necessidades e possuam reputação sólida no mercado.

3. Solicite demonstração e/ou teste.A maioria das fintechs oferece demonstrações ou períodos de teste. Isso permite que você tenha uma ideia clara do funcionamento da solução e de como ela se integra ao seu negócio.

4. Considere a segurança. Certifique-se de que a solução escolhida cumpra todas as normas e regulamentações de segurança pertinentes. A segurança das transações e dos dados do cliente deve ser primordial.

5. Integração com sistemas existentes. Utilize as APIs fornecidas pelo provedor de PaaS para integrar a solução com seus sistemas existentes, garantindo a melhor implantação possível e operações contínuas.

6. Treinamento da equipe. Assegure-se de que o time esteja bem informado e treinado para usar a nova plataforma. Isso não só melhora a eficiência, mas também garante que os clientes tenham uma experiência de pagamento positiva.

7. Monitoramento e feedback. Após a implementação, monitore de perto as operações e colete feedback tanto da equipe quanto dos clientes. Isso permitirá ajustes e otimizações conforme necessário.

8. Atualizações contínuas. O mundo dos pagamentos está em constante evolução. Mantenha-se atualizado sobre as novas funcionalidades ou atualizações que seu provedor de PaaS possa oferecer.

Payment as a Service: 4 itens para gravar

O PaaS é, essencialmente, um modelo de serviço que permite que empresas terceirizem seu sistema de pagamentos para um provedor especializado. 

Ao fazer isso, elas podem se concentrar em suas competências principais sem se preocupar com a complexidade técnica e regulatória dos pagamentos.

Se você busca adotar um serviço PaaS em seu negócio, fique atento aos pontos principais do nosso texto:

1. As principais vantagens do PaaS incluem eficiência operacional, redução de custos, segurança, conformidade e flexibilidade.
2. Com base em relatório da PwC, aspectos como custo-benefício, segurança e conformidade são critérios na hora de escolher um provedor ou uma fintech especializada em Payment as a Service.
3. O mercado de pagamentos no Brasil acompanha o crescimento acelerado das fintechs e das inovações no setor financeiro. Preparamos uma lista com os principais players do mercado, entre eles: Pismo, Vindi, Iugu, Zoop, Moip, Asaas e EBANX.
4. Confira nosso passo a passo para empresas interessadas em adotar serviços de Payment as a Service, do reconhecimento de necessidades à integração e treinamento.

O futuro dos pagamentos digitais é promissor e o PaaS promete ocupar um papel relevante nessa trajetória. Sendo assim, empresas que aspiram estar na vanguarda da inovação financeira devem cogitar este modelo como parte de sua estratégia digital.